當(dāng)前，雖然我國已初步建立綠色金融體系政策框架，越來越多的機(jī)構(gòu)也參與到了綠色金融的活動(dòng)中，綠色金融產(chǎn)品種類逐漸豐富起來，但毋庸諱言，我國綠色金融還處于初級(jí)發(fā)展階段。相對(duì)而言，我國金融科技的創(chuàng)新發(fā)展已經(jīng)走在了世界的前列。據(jù)2021年的盤點(diǎn)，在全球前十名的金融科技公司中，中國占據(jù)了四家；中國在移動(dòng)支付、第三方支付領(lǐng)域的容量和技術(shù)方面也領(lǐng)先全球。

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視覺中國圖

金融科技在中國迅速崛起深刻改變了中國的金融業(yè)態(tài)，也將全面賦能綠色金融的發(fā)展。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用，不僅可以有效降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本、提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率、促進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、延伸綠色金融服務(wù)的觸達(dá)范圍，而且也將在綠色金融監(jiān)管、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)推廣、反洗綠等方面發(fā)揮重要作用。

一是實(shí)現(xiàn)綠色的數(shù)字普惠金融。碳交易體系需要構(gòu)建交易平臺(tái)、清算結(jié)算制度以及相關(guān)的市場監(jiān)管體系等基礎(chǔ)投入，目前來看，最好的工具就是分布式賬本的區(qū)塊鏈，它將使綠色金融中的市場機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)，協(xié)助建設(shè)綠色金融體系，實(shí)現(xiàn)綠色的數(shù)字普惠金融。在區(qū)塊鏈體系中，參與綠色發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)可以被清晰、準(zhǔn)確地記錄和登記，產(chǎn)生更多綠色收益，能激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資，還有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能、低碳等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步。

二是提供金融監(jiān)管科技場景。從宏觀視角上看，相對(duì)于傳統(tǒng)金融來說，綠色金融的開發(fā)成本更高，信息化不對(duì)稱程度更大，需要第三方認(rèn)證和監(jiān)管，這些缺陷為金融監(jiān)管科技提供了絕佳的應(yīng)用場景。區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)、跨企業(yè)的流程協(xié)作、低成本第三方認(rèn)證平臺(tái)，可以大大解決上面的痛點(diǎn)，促進(jìn)綠色金融的落地。

三是有效推動(dòng)綠色投融資活動(dòng)。對(duì)有關(guān)投融資數(shù)據(jù)進(jìn)行量化分析，更容易產(chǎn)生標(biāo)準(zhǔn)的債券產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，并發(fā)行各種有公信力的指數(shù)，有利于研發(fā)出各種對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品。

四是促進(jìn)與能源互聯(lián)網(wǎng)的跨界融合。區(qū)塊鏈技術(shù)和能源互聯(lián)網(wǎng)有非常強(qiáng)的內(nèi)在一致性：在能源互聯(lián)網(wǎng)里面強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)和設(shè)備以及主體的生態(tài)化自治運(yùn)行，和區(qū)塊鏈的自治性是完美的結(jié)合；兩者都重視市場化，區(qū)塊鏈本身是一種金融科技，它是未來能源互聯(lián)網(wǎng)的市場化和金融化的基礎(chǔ)性技術(shù)支撐。

為了更好地推動(dòng)金融科技全面賦能綠色金融，實(shí)現(xiàn)中國綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展，建議從以下方面作進(jìn)一步努力：

第一，發(fā)揮綠色產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向作用，鼓勵(lì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用金融手段和政策優(yōu)惠等方式促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)體提高競爭實(shí)力，對(duì)企業(yè)投資綠色環(huán)保項(xiàng)目時(shí)在貸款數(shù)量、貸款利息、還貸條件等方面給予一定的優(yōu)惠措施。全面了解綠色經(jīng)濟(jì)企業(yè)的真實(shí)需求，按需提供有效服務(wù)，不斷提高金融的有效性、精準(zhǔn)性，讓綠色金融真正惠及到綠色領(lǐng)域。

第二，把綠色信貸納入宏觀審慎評(píng)估框架。一是將綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵指標(biāo)評(píng)價(jià)結(jié)果、銀行綠色評(píng)價(jià)結(jié)果作為重要參考，納入相關(guān)指標(biāo)體系，形成支持綠色信貸等綠色業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制和抑制高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的約束機(jī)制；二是支持和引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立符合綠色企業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)的信貸管理制度，優(yōu)化授信審批流程，在以金融科技提升風(fēng)控能級(jí)的前提下，對(duì)綠色企業(yè)和項(xiàng)目加大支持力度，降低綠色信貸成本；三是激勵(lì)引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)投資者投資綠色金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)養(yǎng)老基金、保險(xiǎn)資金等長期資金開展綠色投資。

第三，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段降低企業(yè)綠色發(fā)展成本。比如，用新的金融科技降低企業(yè)獲得貸款的難度，解決綠色金融推廣中面臨的綠色投融資期限錯(cuò)配、信息不對(duì)稱、產(chǎn)品和分析工具缺失等問題。只有有了更為豐富的綠色金融產(chǎn)品和更加完善的綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施，綠色金融市場才能日趨完善和活躍，綠色金融體系才能更加健全。

第四，充分利用大數(shù)據(jù)資源為綠色金融提供信用保障。綠色金融的發(fā)展需要有穩(wěn)定、完善和可持續(xù)發(fā)展的征信系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)等新科技的發(fā)展為建立大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)提供了技術(shù)支持。我國大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)還處于起步階段，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、科技機(jī)構(gòu)等多方面的探索和開發(fā)，才能保證我國大數(shù)據(jù)征信業(yè)的建設(shè)和發(fā)展，才能更高效全面地為綠色金融提供信用保障。一方面，可以將企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息等企業(yè)環(huán)境信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)環(huán)境信息的共享機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)的貸款和投資決策提供依據(jù)；另一方面，加強(qiáng)金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)共享，建立健全相關(guān)分析預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)綠色金融資金運(yùn)用的監(jiān)督和評(píng)估。

第五，加強(qiáng)金融科技在綠色保險(xiǎn)中的作用。綠色保險(xiǎn)在綠色金融體系的構(gòu)建中占據(jù)著重要的地位，也是不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)，七部委發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中提到要極力發(fā)展綠色保險(xiǎn)。一是在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。對(duì)企業(yè)開展“環(huán)保體檢”，并將發(fā)現(xiàn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)隱患通報(bào)環(huán)境保護(hù)部門，為加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督提供支持。二是鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。三是鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮防災(zāi)減災(zāi)功能，積極利用互聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，研究建立面向環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保主體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警機(jī)制，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)隱患，高效開展保險(xiǎn)理賠。

基于大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)科技的應(yīng)用，保險(xiǎn)公司能夠?qū)Νh(huán)境污染投保主體監(jiān)控和預(yù)警，并能展開高效理賠，提高其環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，平滑其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

第六，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新成果的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化。發(fā)展綠色金融必然離不開對(duì)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，要在加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)加強(qiáng)綠色金融創(chuàng)新力度，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和高科技企業(yè)合作，從硬件、軟件上同時(shí)下功夫，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新成果的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，為推進(jìn)綠色金融發(fā)展搭建堅(jiān)實(shí)的資金和技術(shù)底座。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 綠色保險(xiǎn)